Как использовать маткапитал в целях улучшения жилищных условий
Общеизвестно, что материнский капитал можно использовать и для улучшения жилищных условий.
Напомним, что маткапитал положен семьям, в которых рождается 2-й ребенок. Вопросами оформления занимается Пенсионный Фонд в соответствии с законом №256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (вступил в силу с 1 января 2007 года), в который был внесен ряд поправок до настоящего времени, в частности повысился размер маткапитала (с 250 тысяч до 387 тысяч рублей). Сертификат оформляется единоразово.
Более 30% сертификатов используются в целях улучшения жилищных условий. Маткапитал можно внести и как первоначальный взнос, и как погашение остаточного долга и т.д.. Кроме того, в ипотеку можно взять и вторичное жилье, и коттедж и т.д.. Средства маткапитала можно использовать и по погашению долгов по социальной ипотеке, даже если кредит оформлен на одного члена семьи, а сертификат - на другого.
Процедура использования маткапитала в целях погашения остатков основного долга или выплат по кредиту понятна и проста. Журнал Метринфо решил подробно рассказать об этом. Для начала следует обратиться в банк за справкой о размерах остатков основного долга и задолженности по ежемесячным выплатам, ежели таковые имеются. Плюс к заявлению прикладываем сертификат. Справка готовится в течение дней 10, а иногда и 3 дней.
Получив справку, нужно обратиться в ПФР и подать заявление о перечислении средств маткапитала в банк в счет погашения кредита. Также, нужно приложить копию ипотечного договора и свидетельство о госрегистрации права собственности на готовую квартиру, или копию договора участия долевого строительства (прошедшего госрегистрацию), либо разрешение на строительство дома.
В соответствии с законом, ПФР может рассматривать данный вопрос до 3 месяцев с момента подачи документов. Отказ возможен лишь в случаях, когда заемщик хочет погасить штрафы, которые он должен оплатить из собственных средств или если отдельный жилой дом стоит меньше земельного участка.
В основном ПФР принимает решение в течение не более 2 месяцев. И после поступления денег в банк, он должен сразу перевести их на счет заемщика и списать в счет досрочного погашения кредита. При уменьшении размера кредита, изменится и график погашения долга. В частности, некоторые банки снижают сумму ежемесячных выплат по кредиту.
В первую очередь маткапитал направляется на погашение основного долга, а остаток (если таковой имеется), идет на погашение процентов по кредиту. Однако, в большинстве случаев, маткапитал не в состоянии погасить полностью основной долг, в этом случае хотя бы снижается ипотечная нагрузка.
Кроме того, с помощью маткапитала можно получить новый кредит, однако и в этом случае основная часть долга гасится материнскими средствами.
Обойтись без данного сертификата возможно при условии, если найти жилье по цене 1,94 млн. рублей с первоначальным взносом 20% или стоимостью 2,59 млн. рублей, первоначальный взнос которого составит 15%, вот и получится сумма маткапитала (388 тысяч рублей). Правда, для Москвы таких цен просто не существует, да и в Подмосковье нужно очень долго искать - минимум однокомнатной квартиры на начальной стадии строительства. Так что подкопить все-таки придется. Тем более, что практически все банки конкретно регламентируют, какую часть первоначального взноса может составлять маткапитал, а какую - собственные средства.
По заявлению специалистов Сбербанка, для получения нового кредита необходим стандартный пакет документов плюс государственный сертификат. При принятии положительного решения, банк оформляет предварительное письмо, как подтверждение о выдаче кредита и ставит в известность заемщика о сроках перечисления маткапитала в счет погашения долга. В основном, большинство банков требует , чтобы средства были перечислены не более, чем через полгода с момента выдачи кредита. Однако, при подписании договора банк должен знать, сколько денег осталось из маткапитала. Для этого с предварительным письмом о выдаче кредита нужно будет подать соответствующее заявление в ПФР, который в свою очередь выдаст для банка нужную справку. Как рассказывают специалисты Сбербанка, данный документ прилагается обычно к пакету документов по покупаемой недвижимости (готовы в течение 2-3 месяцев с момента принятия решения о выдаче кредита). Справка из ПФР должна быть готова за месяц до даты сделки. После оформления ипотеки придется еще раз сходить в ПФР для подачи заявления о погашении части долга с использованием маткапитала, и приложить к нему копию кредитного договора и копию договора об ипотеке, прошедшего госрегистрацию. При этом жилье должно быть оформлено в долевую собственность всех членов семьи, в том числе и несовершеннолетних детей. В противном случае заемщик должен предоставить в ПФР нотариальное обязательство о том, что в течение полугода с момента полной выплаты кредита он в обязательном порядке выделит долевые части для несовершеннолетних детей.
