Эксперт ГК «А101»: в 2019 году объемы выдачи ипотеки сократятся на 27%

07.02.2019

При сохранении существующих трендов на рынке первичного жилья уже в 2019 году платежеспособный спрос на квартиры в новостройках столичного региона снизится на 15%, а объем выдачи ипотеки – на 27%. Такой прогноз дал директор по маркетингу и разработке продукта ГК «А101» Дмитрий Цветов, выступая на V Российском ипотечном конгрессе в Москве.

По данным эксперта ГК «А101», объем продаж в столичном регионе в 2018 году вырос на 21% по сравнению с 2017 годом. При этом доля покупок по ипотеке выросла на 35%, тогда как доля покупок с использованием рассрочки или вообще без привлечения заемных средств – лишь на 8%.

«Во многом это обусловлено ростом доступности жилья для населения за счет развития рынка ипотечного кредитования. Так, по сравнению с 2017 годом средняя ставка в 2018 году снизилась с 10,39% до 9,15%, средний размер кредита вырос с 3,78 млн рублей до 4,24 млн. Однако на начало 2019 года ставки вернулись к среднему значению примерно в 10,5%, то есть на уровень 2017 года, что дает основания ожидать пропорционального «отката» спроса», - отметил Дмитрий Цветов.

Он добавил, что рост ставок произошел на фоне ожидаемого роста затрат на строительство в пределах 15-17% за счет перехода строительной отрасли на проектное финансирование, а также повышения НДС, роста стоимости стройматериалов и цен на топливо, а также волатильности валютных курсов. Эти факторы могут в ближайшей перспективе сказаться на конечной стоимости жилья. Кроме того, по словам Дмитрия Цветова, абсолютное большинство представленных на рынке ипотечных программ рассчитаны на одну и ту же аудиторию, у которой в силу тех же макроэкономических факторов реальные доходы будут снижаться.

«Несмотря на позитивную динамику ставок и рост среднего срока погашения кредита, ключевой параметр – средний размер ипотечного платежа – практически не поменялся: в 2017 году он составил 40,1 тыс. рублей, а в 2018 – 41,1 тыс. рублей. При этом действующие ипотечные программы не учитывают реальных расходов, которые несет большинство клиентов на первичном рынке жилья. К ипотечному платежу необходимо добавить траты на арендное жилье, и тогда получается, что с момента покупки новой квартиры до переезда в нее люди вынуждены тратить от 70 до 86 тыс. рублей в месяц. В 2019 году людям будет сложнее решиться на такие расходы», - рассказал Дмитрий Цветов.

По мнению эксперта ГК «А101», сокращение объемов выдачи ипотеки негативно скажется не только на объемах строительства и рынке доступного жилья, но и на динамике развития банковского бизнеса. Поэтому банки, которые с 2019 года начнут принимать активное участие в жизни строительной отрасли, должны занять более активную позицию в вопросах разработки новых ипотечных продуктов, которые должны сохранить доступность жилья для конечного потребителя даже в условиях роста ставок.

Дмитрий Цветов назвал три наиболее эффективных продукта, которые могут быть разработаны совместно с девелоперами. Первый – это снижение ипотечной ставки до получения РВЭ, если клиент берет ипотеку в том же банке, в котором застройщик открыл эскроу-счета. Второй – ипотечные каникулы, избавляющие клиента от ипотечных платежей до ввода дома в эксплуатацию.

«Каждый из подобных банковских продуктов сохранит доступность жилья и, соответственно, интерес к ипотечным кредитам у целевой аудитории, а также позволит привлечь новую аудиторию, которая пока считает покупку квартиры почти невозможной для себя», - подчеркнул Дмитрий Цветов.

Еще один перспективный продукт – отсрочка выдачи ипотеки, при которой клиент заключает ДДУ с отсроченным платежом и берет кредит только после получения застройщиком разрешения на ввод дома в эксплуатацию.

«В этом случае ни клиент, ни банк фактически никому не переводят деньги до ввода дома в эксплуатацию, что представляется эффективной защитой интересов дольщика, которая не несет для банка практически никаких рисков. Кроме того, в случае нарушения сроков передачи квартиры или несоответствия заявленным характеристикам объекта клиент расторгает договор долевого участия. Это повышает контроль качества строительства со стороны покупателя – ранее подобных действенных механизмов на рынке не было», - пояснил эксперт ГК «А101».


Материалы по теме

эксперты рынка недвижимости

Вернуться к спискуРайон Новые Ватутинки становится еще ближеВ ЖК «Маяковский» завершилось благоустройство территории
Спецпредложения
9-комн. квартира 6,1 млн.p
9-комн. квартира 6,1  млн.p
Московская обл, Химки г, Сходня мкр, Овражная ул, 24к8
31 / 18 / 4 м2 6 этаж из 8
Оставить заявку
1-комн. квартира 6,9 млн.p
1-комн. квартира 6,9  млн.p
Московская обл, Одинцово г, Каштановая ул, 9
25.3 / 14.5 / 6 м2 24 этаж из 25
Оставить заявку
Дом 16,0 млн.p
Дом 16,0  млн.p
Московская обл, Щелково г, Прекрасная тер
8.16 соток / 160 м2
Оставить заявку
Дом 7,4 млн.p
Дом 7,4  млн.p
Московская обл, Чехов г, Гришенки д, 57
24.2 соток / 64.5 м2
Оставить заявку
Дом 19,2 млн.p
Дом 19,2  млн.p
Московская обл, Чехов г, Плешкино д
16 соток / 393 м2
Оставить заявку
Дом 16,9 млн.p
Дом 16,9  млн.p
Московская обл, Чехов г, Еськино д, Еськино СХ тер
12.5 соток / 197 м2
Оставить заявку
Дом 23,7 млн.p
Дом 23,7  млн.p
Московская обл, Чехов г, Троицкое с, 4
18.6 соток / 274 м2
Оставить заявку
4-комн. квартира 30,0 млн.p
4-комн. квартира 30,0  млн.p
Москва г, Ельнинская ул, 20к2
93.8 / 61.7 / 10.2 м2 4 этаж из 17
Оставить заявку
1-комн. квартира 18,2 млн.p
1-комн. квартира 18,2  млн.p
Москва г, Дружбы ул, 2/19
42 / 25 / 15 м2 1 этаж из 9
Оставить заявку
3-комн. квартира 14,0 млн.p
3-комн. квартира 14,0  млн.p
Москва г, Люблинская ул, 35к1
61.1 / 44.3 / 5.9 м2 9 этаж из 9
Оставить заявку
Дом 26,0 млн.p
Дом 26,0  млн.p
Москва г, Марушкинское п, Крекшино д, Запрудная ул, 22
7.5 соток / 250 м2
Оставить заявку
Участок 23,0 млн.p
Участок 23,0  млн.p
Москва г, Марушкинское п, Акиньшино д, Акиньшинская ул
30 соток
Оставить заявку
Участок 11,9 млн.p
Участок 11,9  млн.p
Москва г, Новофедоровское п, Зверево д, Московская ул
24 соток
Оставить заявку
Участок 8,0 млн.p
Участок 8,0  млн.p
Москва г, Марушкинское п, Постниково д, Космическая ул, 47
6 соток
Оставить заявку