Ипотека без первоначального взноса.  Обзор наиболее привлекательных предложений на рынке Московской области
14.06.2017

Ипотека без первоначального взноса. Обзор наиболее привлекательных предложений на рынке Московской области

Ипотека без первоначального взноса – довольно редкое сегодня явление на российском рынке недвижимости, а предлагают этот продукт крайне ограниченное количество банков. При этом для многих покупателей «нулевая ипотека» является единственной возможностью решить квартирный вопрос. Специалисты компании «Метриум Групп» изучили рынок ипотечного кредитования и выяснили, на каких условиях и в каких проектах Московской области можно приобрести жилье без вложения собственных средств.

Как показало исследование, проведенное аналитиками «Метриум Групп», на первичном рынке Московской области в сегменте ипотеки без первоначального взноса сегодня работают четыре основных игрока. Это банки «Возрождение», «Металлинвестбанк», «СМП Банк» и «Сургутнефетегазбанк». При этом кредит без собственных средств можно получить и в ряде других финансовых организаций, однако это скорее единичные случаи, а ипотечные программы не являются массовыми и разрабатываются под конкретного девелопера или проект.


Что касается данной «четверки», то в этих банках ипотеку без первоначального взноса могут получить покупатели жилья исключительно в новостройках-партнерах. По оценке экспертов «Метриум Групп», эти игроки работают более чем с 130 новостройками в Московской области, что составляет 1/5 часть всех проектов, реализуемых на локальном первичном рынке. Причем отдельные девелоперы сотрудничают со всеми указанными кредитными организациями. Но только примерно в половине этих жилых комплексов в действительности можно оформить ипотеку без первоначального взноса (согласно информации, размещенной на официальных сайтах проектов).

Ипотека без первоначального взноса априори предлагает более дорогое обслуживание, нежели кредит с участием собственных средств покупателя. Самые привлекательные условия по «нулевой» ипотеке специалисты «Метриум Групп» выявили в «Сургутнефтегазбанке» – от 12,55% годовых. Правда, такую низкую ставку могут получить только сотрудники организаций, обсуживающихся в этом банке. Для всех остальных стоимость ипотеки составит 12,95% годовых. Кроме того, «Сургутнефтегазбанк» работает с крайне ограниченным пулом девелоперов в Московском регионе: ГК ПИК, ГК «МИЦ», «Самолет Девелопмент», «Эталон-Инвест» и новым игроком на локальном рынке – компанией Брусника (ЖК «Первый Квартал» в Видном).

В банке «Возрождение» ставки по ипотеке без первоначального взноса начинаются от отметки в 13% годовых. При этом для клиентов компаний ГК ПИК, «Интеко» и Группа ПСН действует пониженная ставка в размере 12,95% годовых. А в «СМП Банке» и «Металлинвестбанке» ставки составляют 14% годовых.

«Однако покупатели должны понимать, что указанные ставки являются стартовыми и могут быть изменены в большую сторону, – поясняет Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум Групп». – Например, обслуживание кредита обойдется дороже в случае отказа от страхования или запрета клиентом уступки прав требования по ипотечному договору. Также ставка может меняться в зависимости от срока кредитования, стоимости квартиры и многих других факторов. Ну и, наконец, при выдаче ипотечного кредита банк может взымать дополнительные комиссии, которые увеличивают полную стоимость кредита».

Проанализировав предложения банков по ипотеке без первоначального взноса и изучив списки проектов-партнеров, аналитики «Метриум Групп» составили рейтинг самых доступных новостроек Подмосковья с минимальным ежемесячным платежом по «нулевой ипотеке». Для этого была взята стартовая стоимость квартиры по каждому из жилых комплексов и произведен расчет графика платежей на 15 лет (средний срок по данным Банка России) по базовой ипотечной ставке, предлагаемой банком-партнером. 

Среди всех подмосковных новостроек, предлагающих возможность приобретения квартир в ипотеку без первоначального взноса, дешевле всего покупка обойдется в жилом комплексе «Новое Бисерово 2», расположенном в 21 км от МКАД по Горьковскому шоссе. Самая доступная по цене квартира здесь стоит 1,3 млн рублей, а размер ежемесячного платежа составит 17,3 тыс. рублей. При этом площадь недвижимости составит 24 кв. м. 

На второй позиции идет жилой комплекс «Государев Дом» (7,5 км от МКАД, Варшавское шоссе). За 18,9 тыс. рублей в месяц здесь можно приобрести студию площадью 18,71 кв. м (стоимость лота – 1,42 млн рублей).

Далее идут сразу три новостройки, размер ежемесячного платежа в которых различается буквально на сотню-другую рублей. Это «Восточное Бутово» (19,8 тыс. руб./мес.), «Лукино-Варино» (19,9 тыс. руб./мес.) и «Новый Зеленоград» (20,2 тыс. руб./мес.).

Топ-10 новостроек Подмосковья с минимальным ежемесячным платежом по «нулевой ипотеке»

ЖК

Расположение (шоссе, км от МКАД)

Размер ежемесячного платежа (тыс. руб.)

Стоимость самой доступной квартиры (млн руб.)

Площадь самой доступной квартиры (кв. м)

Банк

Базовая ставка (% годовых)

1

Новое Бисерово 2

Горьковское, 21 км

17,3

1,3

24

СМП Банк

14%

2

Государев Дом

Варшавское, 7,5 км

18,9

1,42

18,71

СМП Банк

14%

3

Восточное Бутово

Варшавское, 6,9 км

19,8

1,65

21,08

Возрождение

12,95%

4

Лукино-Варино

Щелковское, 25 км

19,9

1,57

37,3

Возрождение

13%

5

Новый Зеленоград

Пятницкое, 20 км

20,2

1,6

21,7

Возрождение

13%

6

Андреевка

Пятницкое, 28 км

21,3

1,6

24,59

СМП Банк/ Металлинвестбанк

14%

7

Императорские Мытищи

Осташковское, 9 км

22,1

1,66

22,8

СМП Банк

14%

8

Тетрис

Волоколамское, 4,5 км

22,2

1,67

18,08

СМП Банк

14%

9

Красногорский

Волоколамское, 15 км

22,4

1,68

24,6

СМП Банк/ Металлинвестбанк

14%

10

Новокрасково

Егорьевское, 13 км

22,9

1,72

29,2

СМП Банк

14%


«Даже при отсутствии первоначального взноса по ипотеке в подавляющем большинстве случаев покупателю квартиры в новостройке не обойтись без расходов на отделку и ремонт, – комментирует Евгения Акимова, генеральный директор IKON Development (девелопер проекта «Новый Зеленоград»). – А эти затраты в лучшем случае составят 15-20% от стоимости жилья. И если у покупателя нет денег на первоначальный взнос, то вряд ли он сможет сразу вложить несколько сотен тысяч рублей в ремонт. Другое дело, если в жилом комплексе предусмотрена опция отделки от застройщика. Тогда эти расходы можно включить в стоимость квартиры и взять ипотеку сразу на всю сумму. Конечно, за счет увеличения тела кредита вырастет и ежемесячный платеж. В ЖК «Новый Зеленоград» базовая отделка обойдется в 12 тыс. рублей за кв. м. И для студии площадью 20 «квадратов» переплата составит 260 тыс. рублей. Соответственно, ежемесячный платеж за квартиру с отделкой по «нулевой ипотеке» на 15 лет будет всего 23,5 тыс. рублей. На сегодняшний день это один из лучших показателей в Подмосковье».

«По итогам первого квартала 2017 года средняя ставка по ипотеке в России составляет 11,81% годовых, – говорит Мария Литинецкая. – То есть на самом деле разница с якобы завышенными ставками по ипотечным кредитам без первоначального взноса не столь велика. Поэтому тем покупателям, которые не имеют средств на первый платеж, но и не хотят откладывать приобретение жилья, «нулевая ипотека» дает возможность стать собственником квартиры с минимальными затратами. Особенно если речь идет о новостройках Подмосковья, где порог входа сегодня находится на предельно низком уровне».


Материалы по теме

Московская область

Вернуться к спискуКоттедж на Рублевке предлагается в аренду за 4,5 млн рублейВ мае рынок загородной аренды «замер»: за год спрос сократился на 47%; часть наймодателей изъяла свои объекты из экспозиции; большинство не снизило ставки найма
Спецпредложения
ЖК «Триколор» на ВДНХ. Акция
ЖК «Триколор» на ВДНХ. Акция
До 2-х машиномест в подарок. Подземный паркинг до 165 кв.м Бизнес-класс
+7 (495) 154-04-14
ЖК "Эталон-Сити"!
ЖК "Эталон-Сити"!
Квартиры бизнес-класса с панорамными видами на лес. Сдача в 2018 году. Спешите!
+7 (495) 116-87-06
ЖК «Изумрудные холмы». Ипотека за 1 день
ЖК «Изумрудные холмы». Ипотека за 1 день
Только в октябре скидки на последние 2-комнатные квартиры в готовых корпусах! От 70,1 тысяч рублей/кв.м. Ипотека за 1 день. Рассрочка до 2023 года. Успейте!
+7 (495) 153-97-45
ЖК Новая Салтыковка. Цены ниже летних!
ЖК Новая Салтыковка. Цены ниже летних!
Квартиры от 4,6 млн руб. Просторная планировка, панорамные окна. Охраняемая территория. Парк и озеро в пешей доступности.
от 4,6 млн p
+7 (495) 185-93-42
ЖК «Маяк» - удовольствие с выгодой
ЖК «Маяк» - удовольствие с выгодой
Просторные квартиры с видом на набережную с панорамными видами на канал им Москвы. Яхт- клуб, спортивный стадион, обустроенная территория, детский сад, школа с бассейном, медицинский центр и спа
+7 (495) 127-44-87
ЖК «Летний Сад»
ЖК «Летний Сад»
Выгодные условия приобретения квартир в новых корпусах. Успей на старте. Собственный двор-парк, детский сад и школа на территории, подземный и гостевой паркинги
+7 (495) 153-97-54
ЖК «НЕБО» - небоскрёбы на Мичуринском!
ЖК «НЕБО» - небоскрёбы на Мичуринском!
От 174 000 за кв.м. Развитая инфраструктура. Подземный паркинг.Рассрочка 0%.
+7 (495) 290-91-28
Элитный дом Малая Ордынка 19.
Элитный дом Малая Ордынка 19.
Прогуляйтесь до Кремля в самом центре, в самой тишине. Роскошные квартиры и пентхаусы с видом на центр столицы. Свой приватный двор-сад.
+7 (495) 477-13-26
Готовые Апартаменты Дом №128!
Готовые Апартаменты Дом №128!
Скидки! Рассрочка! Звоните сейчас!
+7 (495) 154-42-35
Заголовок: ЖК LIFE-Кутузовский
Заголовок: ЖК LIFE-Кутузовский
Квартиры бизнес-класса от 162 000 руб./м2! Панорамные окна. Парки и дворы без машин. Престижная локация. Звоните!
+7 (495) 154-20-97
Элитный дом РЕНОМЭ. Новослободская, 24
Элитный дом РЕНОМЭ. Новослободская, 24
Дом в центре Москвы. Дарит время на развлечения!  Собственный двор для игр и развития. Свой детский клуб.  Уютный ландшафтный двор-сад.
+7 (495) 818-76-56
Жилой Комплекс Бизнес-класса Big Time.
Жилой Комплекс Бизнес-класса Big Time.
Старт продаж! От 5,5 млн. руб. Подземный паркинг. Собственная инфраструктура. Метро Полежаевская
+7 (495) 152-65-42
ЖК Лица! Квартиры бизнес класса!
ЖК Лица! Квартиры бизнес класса!
Готовые квартиры бизнес-класса на Ходынском поле! 10 мин. м.Динамо, 5 мин. м. ЦСКА! Только в октябре скидка 40% на паркинг! Закрытый двор и фитнес в доме!
+7 (495) 154-91-09
Коттеджный поселок Dacha 9-18!
Коттеджный поселок Dacha 9-18!
Цены снижены! Участок с домом от 3,3 млн рублей! Коммуникации, подведенный газ. 20 минут и Вы на даче! Новорижское шоссе.
+7 (495) 154-04-20
Жилой Квартал Новые Котельники
Жилой Квартал Новые Котельники
Жилой Квартал Новые Котельники в 10 минутах от м. Котельники, всего в 1,5 км от МКАД, свой пляж с чистейшими озерами, лесопарк, 4 детских сада и языковая школа, дворы без машин, развитая инфраструктура.
+7 (495) 154-40-77
ЖК бизнес-класса «Маяковский»
ЖК бизнес-класса «Маяковский»
Квартиры от 8 млн. руб! Окончание строительства в 4 квартале 2018 г. Свободная планировка. 7 минут пешком до метро Водный стадион.
+7 (495) 106-31-25
ЖК «Нормандия» от Группы «Эталон»
ЖК «Нормандия» от Группы «Эталон»
Скидки на 2-х и 3-комнатные квартиры до конца октября. Квартиры от 130 000 руб./кв.м. Апартаменты от 108 500 руб./кв.м. Количество ограничено. Успейте купить!
+7 (495) 153-88-12
ЖК ПРАЙМ ТАЙМ. От 11 млн р. Скидки до 7%
ЖК ПРАЙМ ТАЙМ. От 11 млн р. Скидки до 7%
3 вида отделки. Сдача дома в 2018. 700 м до м Аэропорт. 15 мин до Кремля. 3 парка рядом, река. От 11 млн р. Звоните
+7 (495) 463-08-60
ЖК «Capital Towers»
ЖК «Capital Towers»
Единственный небоскреб в Москва Сити с квартирами, а не апартаментами
+7 (495) 021-87-28