Ипотека без первоначального взноса.  Обзор наиболее привлекательных предложений на рынке Московской области
14.06.2017

Ипотека без первоначального взноса. Обзор наиболее привлекательных предложений на рынке Московской области

Ипотека без первоначального взноса – довольно редкое сегодня явление на российском рынке недвижимости, а предлагают этот продукт крайне ограниченное количество банков. При этом для многих покупателей «нулевая ипотека» является единственной возможностью решить квартирный вопрос. Специалисты компании «Метриум Групп» изучили рынок ипотечного кредитования и выяснили, на каких условиях и в каких проектах Московской области можно приобрести жилье без вложения собственных средств.

Как показало исследование, проведенное аналитиками «Метриум Групп», на первичном рынке Московской области в сегменте ипотеки без первоначального взноса сегодня работают четыре основных игрока. Это банки «Возрождение», «Металлинвестбанк», «СМП Банк» и «Сургутнефетегазбанк». При этом кредит без собственных средств можно получить и в ряде других финансовых организаций, однако это скорее единичные случаи, а ипотечные программы не являются массовыми и разрабатываются под конкретного девелопера или проект.


Что касается данной «четверки», то в этих банках ипотеку без первоначального взноса могут получить покупатели жилья исключительно в новостройках-партнерах. По оценке экспертов «Метриум Групп», эти игроки работают более чем с 130 новостройками в Московской области, что составляет 1/5 часть всех проектов, реализуемых на локальном первичном рынке. Причем отдельные девелоперы сотрудничают со всеми указанными кредитными организациями. Но только примерно в половине этих жилых комплексов в действительности можно оформить ипотеку без первоначального взноса (согласно информации, размещенной на официальных сайтах проектов).

Ипотека без первоначального взноса априори предлагает более дорогое обслуживание, нежели кредит с участием собственных средств покупателя. Самые привлекательные условия по «нулевой» ипотеке специалисты «Метриум Групп» выявили в «Сургутнефтегазбанке» – от 12,55% годовых. Правда, такую низкую ставку могут получить только сотрудники организаций, обсуживающихся в этом банке. Для всех остальных стоимость ипотеки составит 12,95% годовых. Кроме того, «Сургутнефтегазбанк» работает с крайне ограниченным пулом девелоперов в Московском регионе: ГК ПИК, ГК «МИЦ», «Самолет Девелопмент», «Эталон-Инвест» и новым игроком на локальном рынке – компанией Брусника (ЖК «Первый Квартал» в Видном).

В банке «Возрождение» ставки по ипотеке без первоначального взноса начинаются от отметки в 13% годовых. При этом для клиентов компаний ГК ПИК, «Интеко» и Группа ПСН действует пониженная ставка в размере 12,95% годовых. А в «СМП Банке» и «Металлинвестбанке» ставки составляют 14% годовых.

«Однако покупатели должны понимать, что указанные ставки являются стартовыми и могут быть изменены в большую сторону, – поясняет Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум Групп». – Например, обслуживание кредита обойдется дороже в случае отказа от страхования или запрета клиентом уступки прав требования по ипотечному договору. Также ставка может меняться в зависимости от срока кредитования, стоимости квартиры и многих других факторов. Ну и, наконец, при выдаче ипотечного кредита банк может взымать дополнительные комиссии, которые увеличивают полную стоимость кредита».

Проанализировав предложения банков по ипотеке без первоначального взноса и изучив списки проектов-партнеров, аналитики «Метриум Групп» составили рейтинг самых доступных новостроек Подмосковья с минимальным ежемесячным платежом по «нулевой ипотеке». Для этого была взята стартовая стоимость квартиры по каждому из жилых комплексов и произведен расчет графика платежей на 15 лет (средний срок по данным Банка России) по базовой ипотечной ставке, предлагаемой банком-партнером. 

Среди всех подмосковных новостроек, предлагающих возможность приобретения квартир в ипотеку без первоначального взноса, дешевле всего покупка обойдется в жилом комплексе «Новое Бисерово 2», расположенном в 21 км от МКАД по Горьковскому шоссе. Самая доступная по цене квартира здесь стоит 1,3 млн рублей, а размер ежемесячного платежа составит 17,3 тыс. рублей. При этом площадь недвижимости составит 24 кв. м. 

На второй позиции идет жилой комплекс «Государев Дом» (7,5 км от МКАД, Варшавское шоссе). За 18,9 тыс. рублей в месяц здесь можно приобрести студию площадью 18,71 кв. м (стоимость лота – 1,42 млн рублей).

Далее идут сразу три новостройки, размер ежемесячного платежа в которых различается буквально на сотню-другую рублей. Это «Восточное Бутово» (19,8 тыс. руб./мес.), «Лукино-Варино» (19,9 тыс. руб./мес.) и «Новый Зеленоград» (20,2 тыс. руб./мес.).

Топ-10 новостроек Подмосковья с минимальным ежемесячным платежом по «нулевой ипотеке»

ЖК

Расположение (шоссе, км от МКАД)

Размер ежемесячного платежа (тыс. руб.)

Стоимость самой доступной квартиры (млн руб.)

Площадь самой доступной квартиры (кв. м)

Банк

Базовая ставка (% годовых)

1

Новое Бисерово 2

Горьковское, 21 км

17,3

1,3

24

СМП Банк

14%

2

Государев Дом

Варшавское, 7,5 км

18,9

1,42

18,71

СМП Банк

14%

3

Восточное Бутово

Варшавское, 6,9 км

19,8

1,65

21,08

Возрождение

12,95%

4

Лукино-Варино

Щелковское, 25 км

19,9

1,57

37,3

Возрождение

13%

5

Новый Зеленоград

Пятницкое, 20 км

20,2

1,6

21,7

Возрождение

13%

6

Андреевка

Пятницкое, 28 км

21,3

1,6

24,59

СМП Банк/ Металлинвестбанк

14%

7

Императорские Мытищи

Осташковское, 9 км

22,1

1,66

22,8

СМП Банк

14%

8

Тетрис

Волоколамское, 4,5 км

22,2

1,67

18,08

СМП Банк

14%

9

Красногорский

Волоколамское, 15 км

22,4

1,68

24,6

СМП Банк/ Металлинвестбанк

14%

10

Новокрасково

Егорьевское, 13 км

22,9

1,72

29,2

СМП Банк

14%


«Даже при отсутствии первоначального взноса по ипотеке в подавляющем большинстве случаев покупателю квартиры в новостройке не обойтись без расходов на отделку и ремонт, – комментирует Евгения Акимова, генеральный директор IKON Development (девелопер проекта «Новый Зеленоград»). – А эти затраты в лучшем случае составят 15-20% от стоимости жилья. И если у покупателя нет денег на первоначальный взнос, то вряд ли он сможет сразу вложить несколько сотен тысяч рублей в ремонт. Другое дело, если в жилом комплексе предусмотрена опция отделки от застройщика. Тогда эти расходы можно включить в стоимость квартиры и взять ипотеку сразу на всю сумму. Конечно, за счет увеличения тела кредита вырастет и ежемесячный платеж. В ЖК «Новый Зеленоград» базовая отделка обойдется в 12 тыс. рублей за кв. м. И для студии площадью 20 «квадратов» переплата составит 260 тыс. рублей. Соответственно, ежемесячный платеж за квартиру с отделкой по «нулевой ипотеке» на 15 лет будет всего 23,5 тыс. рублей. На сегодняшний день это один из лучших показателей в Подмосковье».

«По итогам первого квартала 2017 года средняя ставка по ипотеке в России составляет 11,81% годовых, – говорит Мария Литинецкая. – То есть на самом деле разница с якобы завышенными ставками по ипотечным кредитам без первоначального взноса не столь велика. Поэтому тем покупателям, которые не имеют средств на первый платеж, но и не хотят откладывать приобретение жилья, «нулевая ипотека» дает возможность стать собственником квартиры с минимальными затратами. Особенно если речь идет о новостройках Подмосковья, где порог входа сегодня находится на предельно низком уровне».


Материалы по теме

Московская область

Вернуться к спискуКоттедж на Рублевке предлагается в аренду за 4,5 млн рублейВ мае рынок загородной аренды «замер»: за год спрос сократился на 47%; часть наймодателей изъяла свои объекты из экспозиции; большинство не снизило ставки найма
Спецпредложения
ЖК ПРАЙМ ТАЙМ. От 11 млн р. Скидки до 7%
ЖК ПРАЙМ ТАЙМ. От 11 млн р. Скидки до 7%
3 вида отделки. Сдача дома в 2018. 700 м до м Аэропорт. 15 мин. до Кремля. 3 парка рядом, река. От 11 млн р. Звоните!
+7 (495) 463-08-60
Новогодняя акция ЖК «Домашний»!
Новогодняя акция ЖК «Домашний»!
Квартиры комфорт-класса в Марьино! 10 мин от метро.Монолит. Ипотека от 7,5%.  Рассрочка. Trade-In. Рядом река и парк 850-летия Москвы!
+7 (495) 126-01-85
Жилой Комплекс Бизнес-класса Big Time.
Жилой Комплекс Бизнес-класса Big Time.
Старт продаж! От 5 млн. руб. Подземный паркинг. Собственная инфраструктура. Метро Полежаевская
+7 (495) 152-65-42
ЖК «Любовь и Голуби»
ЖК «Любовь и Голуби»
Отделка в подарок при покупке 2х и 3х ком. кв. Рядом парк, школа, детсад. Двор без машин. Ипотека от 6%. Город Москва.
+7 (495) 126-23-87
ЖК LIFE-Кутузовский
ЖК LIFE-Кутузовский
Квартиры бизнес-класса от 172 000 руб/м2! Панорамные окна.Парки и дворы без машин.Престижная локация. Звоните!
+7 (495) 126-26-75
Элитный дом РЕНОМЭ. Новослободская, 24
Элитный дом РЕНОМЭ. Новослободская, 24
Консьерж-сервис в любое время! Дарим время для вас. Шикарное лобби. Уютный ландшафтный двор-сад.
+7 (495) 431-79-45
Элитный дом Малая Ордынка 19.
Элитный дом Малая Ордынка 19.
В самом центре, в самой тишине. Всё, чтобы видеть главное. Квартиры с террасами. 1,4 км до Кремля. Тихая улица. Свой приватный двор-сад.
+7 (495) 255-36-56
20 квартир с 19% скидкой в ЖК «Маяк»
20 квартир с 19% скидкой в ЖК «Маяк»
Просторные квартиры с панорамными видами на набережную и канал им Москвы от 97 000 р/кв.м. Яхт- клуб, спортивный стадион, обустроенная территория, детсад и школа с бассейном, медцентр. Идет заселение.
+7 (495) 127-44-87
Готовые квартиры с ключами у м. Динамо!
Готовые квартиры с ключами у м. Динамо!
Готовые квартиры бизнес-класса на Ходынском поле! 10 мин. м. Динамо, 5 мин. м. ЦСКА! Новогодний подарок 2 млн руб.!
+7 (495) 154-91-09
Городские резиденции Spires.
Городские резиденции Spires.
Премиум-класс. Пентхаусы с каминами, урбан-виллы, лофты. Благоустроенные охраняемые дворы. Запад Москвы, рядом с Кутузовским проспектом.
+7 (495) 152-81-19
ЖК «Нормандия» от Группы «Эталон»
ЖК «Нормандия» от Группы «Эталон»
Новогоднее предложение. Только в декабре скидки на квартиры и апартаменты до 7%. Ипотека за 1 день. Просторные планировки. 10 минут до метро. Успейте купить!
+7 (495) 153-88-12
ЖК «Городские Истории»
ЖК «Городские Истории»
Старт продаж! Высокая стадия готовности! Двор без машин! 2 парка в шаговой доступности! 1 мин.до м Рассказовка.
+7 (495) 154-82-60
ЖК «НЕБО» - небоскрёбы на Мичуринском!
ЖК «НЕБО» - небоскрёбы на Мичуринском!
От 200 000 за кв.м. Развитая инфраструктура. Подземный паркинг. Рассрочка 0%.
+7 (495) 290-91-28
Апартаменты дом 128!
 Апартаменты дом 128!
Скидки! Рассрочка! Звоните сейчас!
+7 (495) 154-42-35
ЖК «Парад Планет» в Королеве!
ЖК «Парад Планет» в Королеве!
Квартиры комфорт-класса от 2,1 млн р. ТЦ, школы и детский сад в шаговой доступности. Подземный паркинг. Виды на парк и озеро! Ключи в декабре 2018 г.
+7 (495) 401-74-22
ЖК «Изумрудные холмы» от Группы «Эталон»
ЖК «Изумрудные холмы» от Группы «Эталон»
Новогоднее предложение до конца декабря. Скидки до 7%. Квартиры с отделкой и без. Надёжный застройщик. Дворы без машин. Звоните!
+7 (495) 153-97-45
Цены от 4,6 млн!
Цены от 4,6 млн!
ЖК «Усадьба Новая Салтыковка» возвел застройщик Хант-Холдинг в 5 км от МКАД по Носовихинскому шоссе. Новостройки сочетают удобство городской квартиры и преимущества жизни на природе.
от 4,6 млн p
+7 (495) 185-93-42